手取り、賞与、年金、固定費を年度ごとに並べます。
account_balance栗東市の公務員家庭・シニア夫婦へ
退職後の家計を「見える化」して安心をつくる
退職後の生活は「なんとなく大丈夫」では不安が残ります。退職金、共済年金、固定資産税、火災保険、介護費までを数値に置き換え、退職前後の家計ギャップと資産寿命を一緒に確認します。
退職金と共済年金の見込みを計画へ反映します。
親の支出が始まっても、自分たちの資金を守ります。
退職前後の家計ギャップ分析
定年退職 家計見直しの最初の作業は、収入が変わる月と支出が残る月を分けることです。数字が揃えば、調整する時期が見えます。
- 手取り収入38万円
- 賞与の月換算6万円
- 住宅・保険・生活費31万円
- 毎月の差額＋13万円
- 年金の見込み24万円
- 賞与なし
- 生活費・税・保険27万円
- 毎月の差額−3万円
退職までの期間を確認
退職時期に合わせて、準備に使える期間を確認します。
退職金・共済年金を含めた収入シミュレーション
退職金 共済年金 シミュレーションでは、受給開始年齢と一時金の使い方を分けて考えます。生活防衛資金を先に確保する設計です。
年間収入の推移イメージ
収入支出
試算条件を置きます
実際のねんきん定期便、退職金規程、保険証券を見ながら調整します。
受給開始を変えた場合の収入差、税金、資産運用に回せる額を並べて判断します。
親の介護費用と自分たちの老後資金の両立
介護費用 老後資金 両立の鍵は、親世帯への支援額を先に決めることです。介護保険や公的支援を確認し、毎月の実負担を家計へ置きます。
親世帯の介護費用
要介護度、在宅か施設か、通院交通費、住宅改修を分けて記録します。
payments家族支援の上限を月額で設定
policy介護保険後の負担を確認
夫婦の老後資金
老後資金2000万円問題を一律の目標にせず、持家の修繕費や固定資産税を含めて必要額を計算します。
shield生活防衛資金を別口座で確保
balance介護支援後も積立を継続
介護負担の段階を確認
負担が増えた場合も、老後資金を削る順番まで決めておきます。
資産寿命を延ばす生活水準調整プラン
使う金額を、急に変えない。
資産寿命シミュレーションで、毎月の生活費、臨時支出、運用に回す金額を確認します。旅行や車の買い替えを我慢するのではなく、支出を調整する時期を決めます。
退職時75歳85歳95歳
二世帯同居・生活費分担ルールの設計
同居前に、誰が何を負担するかを決めます。住宅改修、食費、光熱費、固定資産税まで、親世帯と子世帯を分けて見える化します。
親世帯
年金収入、医療費、介護サービス費、固定資産税を記録。支援を受ける項目も明確にします。
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分担ルール
子世帯
住宅ローン、教育費、食費、改修費を記録。将来の介護支援が家計を圧迫しない上限を置きます。
改修費を先に置く
手すりや水回りの改修を、時期と予算に分けて計画します。
共有費を定義する
光熱費や食費の計算方法を、家族が続けられる形にします。
見直し日を決める
半年ごとに収支を確認し、負担割合を調整します。
相談の流れと料金体系
初回から数字を確認します。オンライン、または栗東市周辺での対面相談に対応します。
ヒアリング
退職時期、年金、住まい、介護の予定を60分で整理します。
現状の可視化
収入、固定費、特別支出を年度別の家計表にまとめます。
設計案の提示
退職金の使い方、年金開始、生活費調整を複数案で比べます。
伴走フォロー
実行後の家計変化を確認し、必要な部分だけ更新します。
老後資金診断
33,000円（税込）
退職前後の収支、退職金、年金見込みを整理し、現状と課題をお伝えします。
長期ライフプラン設計
88,000円（税込）
介護費、二世帯同居、資産寿命まで含めた設計案を作成します。内容と金額は事前に確定します。
退職後の数字を、今のうちに確認する。
Yamamoto 家計指南合同会社は、滋賀県栗東市のご家庭に合わせて、退職金・共済年金・介護費を含む家計設計をお手伝いします。
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